生活費を下げるとFIREはどれだけ近づく？固定費が人生に与えるインパクト

前回の記事では、FIREに必要な金額を「自分仕様」で計算するために、生活費を3つに分けて考える、という話をした。

• 生きるために必要な支出
• 生活を快適にする支出
• あったら嬉しい支出

で、ここまでやると、次に必ず出てくる疑問がある。

で、どこを削れば一番効くの？

結論から言うと、答えはかなりハッキリしている。

固定費だ。

この記事では、

• なぜ固定費がFIREにここまで効くのか
• 固定費を下げると、数字上どれだけFIREが近づくのか
• 生活満足度を落とさずに削れるポイント

を、できるだけ具体的に書いていく。

結論：固定費は「一度下げると一生効く」

いきなり結論を書くと、固定費削減の強さはこれ。

一度下げると、
毎年・一生・FIRE後まで
ずっと効き続ける

節約というと、

• 毎回我慢する
• 生活がつらくなる

というイメージを持つ人も多いが、
固定費はその逆だ。

なぜ固定費がここまで効くのか？

理由はシンプル。

• 毎月ほぼ自動で出ていく
• 意識しなくても発生する
• 年単位で見ると金額が大きい

たとえば、月1万円の固定費。

月1万円 × 12ヶ月 = 年12万円
年12万円 × 25 = FIRE必要資産300万円分
  

たった1万円下げるだけで、
FIREに必要な資産が300万円減る。

この感覚を掴めるかどうかで、FIREの難易度はかなり変わる。

固定費削減インパクトを数字で見る

「月3万円削る」＝「FIRE目標が900万円近づく」。

こうやって数字で見ると、固定費の破壊力がよく分かる。

固定費① 住居費（最重要）

固定費の王様は、間違いなく住居費。

• 家賃
• 住宅ローン
• 管理費・修繕積立金

ここをどう設計するかで、人生の難易度が変わる。

たとえば、

家賃12万円 → 9万円
月3万円削減
  

これだけで、

年36万円 → FIRE資産900万円分
  

になる。

固定費② 通信費（効果の割に痛くない）

次に効くのが通信費。

• スマホ
• 自宅インターネット

ここは、生活満足度をほぼ落とさず削れる代表例。

• 大手キャリア → 格安SIM
• 不要なオプション解約

で、月5,000〜10,000円は割と現実的だ。

固定費③ 保険（削りすぎ注意ゾーン）

保険も固定費だが、ここは注意が必要。

• 生命保険
• 医療保険
• がん保険

「全部いらない」と切るのではなく、

• 本当に必要なリスクだけ残す
• 公的保障（高額療養費制度など）を前提に考える

という整理が重要。

削ってはいけない固定費もある

ここはかなり大事。

• 健康を壊すレベルの削減
• 家族の安心を壊す削減
• 常にストレスが溜まる削減

これはFIREに逆効果。

FIREは「楽になるため」の手段であって、
苦しむためのゲームじゃない

僕の実感

僕自身、固定費を見直して一番驚いたのは、

思ったより生活の質が落ちなかった

ということ。

むしろ、

• 無駄な支出が減った
• お金の不安が減った
• 選択肢が増えた

というプラスの方が大きかった。

具体的にやったこととしては、

• 都心にこだわらず郊外に自宅を買う
• 携帯は楽天モバイルに変更
• クレジットカードをポイント還元率が高いものに変更

などで、一度やってしまえば作業はもう発生しないので、

生活の手間が増えるわけでないのにお金だけ増えるという感覚。

まとめ：固定費はFIREのブースター

• 固定費は一度下げると一生効く
• 月1万円＝FIRE資産300万円分
• 住居・通信・保険が三大ポイント
• 削る基準は「幸福度を落とさないか」

次回は、「収入を上げるとFIREはどう変わるのか？」をテーマに、

• 年収アップの効果
• 副業・転職・スキルアップの現実
• 支出削減とのバランス

を、数字ベースで整理していく予定。