FIREを達成し、2億円の資産をどのように運用すべきか？本記事では、以下の前提条件をもとに、3つのポートフォリオ案を紹介します。
【前提条件】
- 35歳・子持ち（4歳と0歳の子供）
- 毎年の生活費＋旅行などの遊興費で600万円
- 日本の税制を考慮
- 不動産は含まない
目次
【ポートフォリオ案①：バランス型（中リスク・中リターン）】
目標：安定した収益とインフレヘッジの両立
| 資産クラス | 配分比率 | 金額 | 想定利回り | 特徴 | 銘柄例 |
|---|---|---|---|---|---|
| オールカントリー（インデックスファンド） | 30% | 6,000万円 | 5-7% | 世界分散投資で安定成長を狙う | eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー） |
| 高配当株ETF | 20% | 4,000万円 | 4-6% | 配当収益を得ながら成長を狙う | VYM（バンガード米国高配当株ETF） |
| 米国債（ETF） | 20% | 4,000万円 | 3-4% | 安定収益と元本保証 | AGG（iシェアーズ米国総合債券市場ETF） |
| 金（ETF） | 10% | 2,000万円 | 0-3% | インフレヘッジとリスク分散 | SPDRゴールドシェア(GLD) |
| 現金・預金 | 20% | 4,000万円 | 0-1% | 生活費の流動性確保 | 普通預金・定期預金 |
【ポートフォリオ案②：保守型（低リスク・低リターン）】
目標：元本を守りつつ安定運用
| 資産クラス | 配分比率 | 金額 | 想定利回り | 特徴 | 銘柄例 |
| オールカントリー（インデックスファンド） | 20% | 4,000万円 | 5-7% | 世界分散投資で安定成長を狙う | eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー） |
| 高配当株ETF | 20% | 4,000万円 | 4-6% | 配当収益を得ながら安定運用 | VYM（バンガード米国高配当株ETF） |
| 米国債（ETF） | 40% | 8,000万円 | 3-4% | 安定収益と元本保証 | AGG（iシェアーズ米国総合債券市場ETF） |
| 現金・預金 | 10% | 2,000万円 | 0-1% | 生活費と緊急資金の確保 | 普通預金・定期預金 |
| 金（ETF） | 10% | 2,000万円 | 0-3% | インフレヘッジ | SPDRゴールドシェア(GLD) |
【ポートフォリオ案③：成長型（高リスク・高リターン）】
目標：資産を増やし将来の選択肢を広げる
| 資産クラス | 配分比率 | 金額 | 想定利回り | 特徴 | 銘柄例 |
| オールカントリー（インデックスファンド） | 40% | 8,000万円 | 5-7% | 世界分散投資で高成長を狙う | eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー） |
| 米国ハイテク株（ETF） | 20% | 4,000万円 | 7-10% | 成長セクターに集中投資 | QQQ（インベスコNASDAQ100） |
| 高配当株ETF | 20% | 4,000万円 | 4-6% | 配当収益を得ながら成長を狙う | VYM（バンガード米国高配当株ETF） |
| 米国債（ETF） | 10% | 2,000万円 | 3-4% | 安定収益とリスクヘッジ | AGG（iシェアーズ米国総合債券市場ETF） |
| 金（ETF） | 10% | 2,000万円 | 0-3% | インフレヘッジ | SPDRゴールドシェア(GLD) |
【共通のポイント】
1. 生活費の確保
- 年間600万円の生活費を賄うため、現金・米国債からの安定収益を確保
- 4%ルール（2億円×4%=800万円）を上回る生活費を想定
2. 税制対策
- NISA・iDeCoを活用し、非課税枠を最大限利用
- 配当所得や譲渡益に対する税率（20.315%）を考慮し、長期保有を基本とする
3. 子供の教育費
- 大学進学時に備え、現金・米国債の一部を確保
- 必要に応じてポートフォリオの一部を売却
4. 定期的な見直し
- 年1回のリバランスを実施
- ライフステージの変化に応じ、保守型へシフトする柔軟性
【どのポートフォリオを選ぶべきか？】
- リスク許容度：市場変動に耐えられるか？
- ライフプラン：教育費や老後資金のニーズは？
- インフレ対策：長期的なインフレリスクにどう対応するか？
自分の価値観やリスク許容度に応じて、最適なポートフォリオを選びましょう！
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